신용점수 올리는 꿀팁 10가지: 안녕하세요? 독자 여러분. 대출 이자 상승으로 대출을 받으신 또는 대출 신청을 하고자 하는 분들 모두가 힘들고 고통스러운 시기입니다. 대출 이자는 대출을 받고자 하는 사람의 신용 상태에 따라 엄청난 격차가 나는데요, 대출 액수에 따라 2~3% 차이가 수 백만의 격차를 만들기도 합니다. 오늘은 대출 금리를 결정짓는 신용점수에 대해 자세히 알아보고 신용점수 올리는 꿀팁 10가지를 소개합니다.
신용점수 올리는 꿀팁 10가지
신용점수란?
신용점수는 개인 또는 기업의 금융 거래와 신용력을 평가하는 데 사용되는 숫자입니다. 신용점수는 0점에서 1000점으로 표기되며, 신용점수에 따라 1등급부터 10등급까지 나눕니다. 신용점수가 높을수록 신용이 좋다는 것을 의미하며 신용점수가 높을수록 대출금리가 낮아집니다.
신용점수 산정 방법
신용점수는 금융기관이 자체적으로 산정하고 그 기준에 따라 관리하기도 하지만 공신력 있는 신용퍙가 기관이 평가한 점수를 대출 기준으로 삼는 경우가 일반적입니다. 우리나라의 경우 [KCB]와 [NICE]라는 두 기관이 개인 및 기업의 신용평가를 담당하고 있는데요, 이 들 두 기관은 각자의 평기 기준에 따라 개안의 신용점수를 평가 및 관리하고 있습니다.
코리아크레딧뷰로(KCB)
KCB는 대한민국의 개인신용평가 전문회사(Credit Bureau)로, 서울특별시 영등포구에 본사를 두고 있는데요, 빅데이터를 활용하여 개인신용평가체계를 고도화하고, AI (인공지능), 머신러닝, 딥러닝 등 신기술을 적용한 새로운 신용평가방법을 개발하여 CB산업의 새로운 패러다임을 제시하고 있습니다. 이 회사는 개인 및 개인사업자 신용평가, 기업신용조회, 가계금융연구 등의 서비스를 제공하고 있습니다. KCB의 신용점수 산정 기준은 다음과 같습니다.
상환 이력(21% 일반, 32% 장기 연체 경험자)
- 연체 사실 여부, 연체 기간, 연체 해결 후 현재까지의 기간 등을 고려합니다.
- 잘 상환하고 있다면 긍정적으로 보고 연체에 대해서는 부정적으로 봅니다.
- 연체 해결 후의 시간이 오래 경과될수록 신용 평점에 긍정적 영향을 줍니다1.
부채 수준(24% 일반, 25% 장기 연체 경험자)
- 개인이 가진 부채의 수준을 고려합니다.
신용거래 기간(9% 일반, 5% 장기 연체 경험자)
- 신용 거래를 시작한 시점부터 현재까지의 기간을 고려합니다.
신용거래 형태(38% 일반, 27% 장기 연체 경험자)
- 신용카드 사용, 대출 이용 등 신용 거래의 형태와 이력을 고려합니다.
본인 직접등록 정보(8% 일반, 11% 장기 연체 경험자)
- 통신비 납부, 건강보험료 납부 등 본인이 직접 등록하는 정보를 고려합니다.
상기 기준에 따라 산정된 KCB 신용점수 구분은 다음과 같습니다.
- 1등급: 942점 ~ 1000점
- 2등급: 891점 ~ 941점
- 3등급: 832점 ~ 890점
- 4등급: 768점 ~ 831점
- 5등급: 698점 ~ 767점
- 6등급: 630점 ~ 697점
- 7등급: 530점 ~ 629점
- 8등급: 454점 ~ 529점
- 9등급: 335점 ~ 453점
- 10등급: 0점 ~ 334점
나이스(NICE)
나이스(NICE)는 대한민국의 금융인프라 그룹으로, 개인과 기업의 신용평가를 동시에 수행하는 국내 유일의 기업입니다. 나이스는 신용평가와 데이터, 결제, 금융 서비스, 친환경 제조 사업군이 균형적인 성장을 이루고 있습니다. NICE의 신용점수 산정 기준은 다음과 같습니다.
상환 이력(28.4%)
- 연체 사실 여부, 연체 기간, 연체 해결 후 현재까지의 기간 등을 고려합니다.
- 잘 상환하고 있다면 긍정적으로 보고 연체에 대해서는 부정적으로 봅니다.
- 연체 해결 후의 시간이 오래 경과될수록 신용 평점에 긍정적 영향을 줍니다.
부채 수준(24.5%)
- 개인이 가진 부채의 수준을 고려합니다.
신용거래 기간(12.3%)
- 신용 거래를 시작한 시점부터 현재까지의 기간을 고려합니다.
신용거래 형태(27.5%)
- 신용카드 사용, 대출 이용 등 신용 거래의 형태와 이력을 고려합니다.
비금융 마이 데이터(7.3%)
- 통신비 납부, 건강보험료 납부 등 본인이 직접 등록하는 정보를 고려합니다.
상기 기준에 따라 산정된 KCB 신용점수 구분은 다음과 같습니다.
- 1등급: 900점 ~ 1000점
- 2등급: 870점 ~ 899점
- 3등급: 840점 ~ 869점
- 4등급: 805점 ~ 839점
- 5등급: 750점 ~ 804점
- 6등급: 665점 ~ 749점
- 7등급: 600점 ~ 664점
- 8등급: 515점 ~ 599점
- 9등급: 445점 ~ 514점
- 10등급: 0점 ~ 444점
신용점수 올리는 꿀팁 10가지
카드론과 현금서비스 사용 자제
- 카드론과 현금서비스 사용은 단기 자금 흐름 문제로 인식되어 신용 점수에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다1.
- 따라서 이러한 서비스 사용을 줄여 신용 점수를 올릴 수 있습니다.
연체 이력 관리
- 신용카드나 대출 연체는 신용 점수에 악영향 미칩니다.
- 연 기간이 길어질수록 점수는 더 떨어질 가능성이 있기 때문에 연체 없이 납부하여 점수를 올리는 데 도움이 됩니다.
신용카드 적절하게 사용
- 신용카드를 연체 없이 납부하고 일정 수준 이상 신용 거래를 지속하면 신용 점수가 올라갑니다.
- 이를 위해 적절한 카드 사용을 유지하여 신용도를 높일 수 있습니다.
할부 사용 줄이기
- 할부 이용은 부채로 인식되므로 일시불 결제를 추천합니다.
- 할부 결제 이력이 많을수록 미래에 갚아야 할 부채로 인식되어 점수에 영향을 줄 수 있습니다.
사용하지 않는 신용카드 정리
- 오래된 카드는 유지하되, 사용하지 않는 카드 중 최근 발행한 카드를 먼저 카드사에 연락하여 해지하는 것이 좋습니다.
- 이를 통해 이력 관리에 도움이 됩니다.
대출 상환
- 대출을 부채로 인식하고, 채무금액, 대출상품 종류, 금리에 따라 신용 점수에 영향을 줍니다.
- 대출을 성실히 상환하면 리스크가 줄어들고 점수가 올라갈 가능이 있습니다.
2금융권 대출 사용 자제
- 2금융권 대출 이용은 1금융권 대출보다 신용 점수에 더 나쁜 영향을 미칩니다.
- 따라서, 2금융권 대출을 가지고 있다면 먼저 상환하는 것이 좋습니다.
4대보험 납부
- 국민금, 건강보험료 등 4대보험 납부 내역도 신용 점수에 영향을 줍니다.
- 연체 기록이 있다면 점수가 많이 떨어지므로, 즉각 납부하고 연체 없이 납부해야 합니다.
비금융 정보 제출
- 통신비, 국민연금 등 비금융 정보를 신용 평가사에 제출하면 신용 점수에 도움이 될 수 있습니다.
- 이때 연체 없이 잘 납부한 이력을 중점적으로 반영합니다.
체크카드 사용
- 기존에 신용카드 사용이 신용 점수에 긍정적이었지만, 최근에는 체크카드 사용도 반영되기 시작했습니다.
- 월 30만원 이상 6개월 이상 사용하여 점수에 도움을 받을 수 있습니다.
맺음말
이상으로 신용점수 올리는 꿀팁 10가지를 알아보았습니다. 신용점수와 신용등급은 금융거래에서 신용도를 평가하는 중요한 지표입니다. 신용점수는 0~1000점, 신용등급은 1~10등급으로 구성되며, 신용점수와 신용등급이 높을수록 대출이나 신용카드 발급이 쉬워지고, 대출 금리와 한도가 낮아집니다. 신용점수와 신용등급을 높이기 위해서는 신용거래 이력을 쌓고, 연체 이력을 없애며, 대출금을 성실하게 상환하고, 신용카드를 적절하게 사용하는 것이 좋습니다. 특히 편리함만 추구하여 신용카드 현금서비스나 카드론 대출은 절대 사용하지 마시기 바랍니다. 신용점수가 낮아 대출이 어려운 분은 [저신용자를 위한 대출] 참조하십시오.